Conseil en gestion de patrimoine

Chaque année, je relis les déclarations de nouveaux clients. Le constat est souvent le même : par peur de mal faire ou par automatisme, beaucoup paient plus d'impôts qu'ils ne devraient.

Voici les 5 oublis les plus coûteux que je corrige régulièrement :

La case 2OP (Le match PFU vs Barème) : Par défaut, vos dividendes et intérêts sont taxés à 30% (Flat Tax). Mais si vous êtes non imposable ou dans une tranche basse, cocher cette case pour opter pour le barème progressif peut vous faire économiser des centaines d'euros (et récupérer de la CSG déductible !).

Le Micro-Foncier par défaut : Le régime "Micro" est simple (abattement de 30%), mais le régime "Réel" est souvent bien plus puissant, surtout si vous avez fait des travaux ou avez un crédit en cours. Ne choisissez pas la simplicité au détriment de la rentabilité.

Le rattachement des enfants majeurs : Le réflexe est de garder les enfants sur le foyer fiscal pour la demi-part. Pourtant, selon votre Tranche Marginale d'Imposition (TMI), déduire une pension alimentaire est parfois mathématiquement plus avantageux.

Les comptes à l'étranger (Néo-banques & Crypto) : Revolut, N26, Trade Republic, plateformes crypto... Oublier l’annexe 3916 ne change pas l'impôt, mais l'amende, elle, est bien réelle (1 500 € par compte non déclaré).

L'oubli des reports de déficits ou réductions : Avez-vous bien reporté votre déficit foncier des années précédentes ? Avez-vous pensé aux dons, aux frais de scolarité ou à l'emploi à domicile ? L'administration ne le fera pas pour vous.

La déclaration n'est pas qu'une formalité, c'est la conclusion de votre stratégie patrimoniale.

Vous avez un doute avant de valider ? Envoyez-moi un message pour un "Second Look" rapide de votre déclaration.