Conseil en gestion de patrimoine

En tant que dirigeant, vous vous battez pour chaque point de marge. Vous optimisez vos coûts, votre production, votre logistique.

Mais qu’advient-il de l’argent qui reste sur le compte de votre société une fois les factures payées ?

Pour beaucoup de PME, la réponse est : rien. Et en 2026, "rien", cela signifie que votre capital fond silencieusement face à l'érosion monétaire.

Le piège de la "fausse sécurité"

Laisser dormir un excédent de trésorerie sur un compte courant n’est pas de la prudence, c'est un manque à gagner. Souvent, trois freins bloquent le passage à l'action :

1. La peur de l'indisponibilité : "Et si j'ai besoin de ce cash demain ?"
2. L'aversion au risque : "C'est l'argent de l'entreprise, je ne veux pas jouer avec."
3. L'offre bancaire limitée : Les solutions classiques (Comptes à terme) ne sont pas toujours à la hauteur des enjeux actuels.

Passer d'une trésorerie subie à une trésorerie stratégique

Optimiser son cash, ce n'est pas prendre des risques inconsidérés. C'est segmenter votre trésorerie en trois poches distinctes :

• La poche de fonctionnement : Pour le quotidien (disponibilité immédiate).
• La poche de précaution : Pour les imprévus à court terme (disponibilité sous 48h).
• La poche de rendement : L'excédent stable qui peut être placé sur des supports adaptés à la personne morale (Contrats de capitalisation, Usufruit de parts de SCPI, Comptes titres de société).

Pourquoi c'est un enjeu de gestion ?

Parce qu'une trésorerie bien gérée peut devenir un centre de profit. Elle peut financer de futurs investissements, couvrir une partie de vos charges sociales ou simplement renforcer la valeur de votre bilan sans augmenter votre chiffre d'affaires.

La gestion de patrimoine d'un dirigeant ne s'arrête pas à ses revenus personnels. Elle commence au cœur même de son outil de travail.

Et vous, quelle est votre stratégie pour votre excédent de trésorerie cette année ?